Was ändert sich 2027 für meinen Riester-Vertrag?

Läuft mein Riester-Vertrag weiter?

Ja. Für Riester-Verträge, die vor dem 01.01.2027 abgeschlossen wurden oder werden, gilt ein Bestandsschutz. Das schreibt das Bundesfinanzministerium (BMF), und es steht im Einkommensteuergesetz (§ 52 Absatz 50a): Die bisherigen Förderregeln gelten bis zum Beginn der Auszahlungsphase weiter.

Die Deutsche Rentenversicherung (DRV) schreibt: Es erfolgt keine automatische Kündigung oder Umwandlung. Stand 05.10.2026 ist das geltendes Recht, kein Entwurf, denn das Altersvorsorgereformgesetz wurde am 29.05.2026 verkündet. Neue Riester-Verträge nach altem Muster sind noch bis Ende 2026 möglich, ab 2027 nicht mehr.

Du musst zum 01.01.2027 also nichts tun. Auf die Frage, ob du den alten Vertrag jetzt kündigen musst, antwortet das BMF: Du kannst ihn wie gewohnt und mit der bisherigen Förderung weiterführen.

Was bleibt gleich – was ist im neuen System anders?

Im Bestand bleibt die Förderung nach altem Recht. Neue Verträge und alle Verträge, die in die neue Förderung wechseln, folgen den neuen Regeln.

Das neue System ist nicht automatisch besser für dich. Den Eigenbeitrag für die volle Zulage nach altem Recht kannst du im Riester-Rechner der Deutschen Rentenversicherung ermitteln, schreibt das BMF. Die Verbraucherzentralen raten, alte Riester-Verträge nicht vorschnell aufzugeben.

Wann endet der Bestandsschutz?

Der Bestandsschutz gilt nicht für jede Entscheidung. Er endet für alle deine Verträge, sobald du nach dem 31.12.2026 einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag abschließt (§ 52 Absatz 50a Satz 6 EStG). Das BMF schreibt: Mit dem Abschluss des Neuvertrages wechselst du in die neue Fördersystematik.

Du kannst auch ohne neuen Vertrag in die neue Förderung wechseln. Dafür erklärst du gegenüber deinem Anbieter, dass die neue Förderung für alle Bestandsverträge gelten soll; die Vertragsbedingungen bleiben unverändert. Die Erklärung ist unwiderruflich und wirkt ab dem Beitragsjahr, in dem sie deinem Anbieter vorliegt.

Ein Zurück gibt es nicht: Der Wechsel zurück in die alte Förderung ist laut BMF nicht mehr möglich. Bei Ehepaaren kann der Wechsel des einen auch die Zulage des anderen betreffen, wenn dieser nur über den Partner zulageberechtigt ist.

Was du prüfen kannst – ohne etwas zu entscheiden

Du musst nichts entscheiden. Wenn du dir trotzdem einen Überblick verschaffen möchtest, helfen diese Fragen:

1. Vertragsstand: Frag deinen Anbieter nach Guthaben, bisherigen Beiträgen und Zulagen sowie dem Beginn der Auszahlungsphase.
2. Zulage: Zahlst du den vollen Mindesteigenbeitrag? Wer weniger zahlt, bekommt die Zulage anteilig gekürzt: Bei 50 % des Mindesteigenbeitrags gibt es nur 50 % der Zulage.
3. Kosten: Was kostet dein Vertrag laufend, und was würden Wechsel, Abschluss und Vertrieb kosten? Lass dir die Antwort schriftlich geben.
4. Wechselbedingungen: Gibt es Fristen? Wird dein Kapital übertragen oder ausgezahlt? Was passiert mit der Förderung?
5. Partner: Ist dein Ehepartner mittelbar zulageberechtigt? Das ändert die Rechnung.

Eine Faustregel gibt es nicht. Die Rentenversicherung formuliert es so: Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt vom bestehenden Vertrag und der persönlichen Situation ab.

Wo bekomme ich unabhängige Beratung?

Die Deutsche Rentenversicherung bietet ein kostenloses Intensivgespräch zur Altersvorsorge an. Die Verbraucherzentralen beraten ebenfalls neutral, dafür fallen Kosten an. Zusätzlich bieten die Verbraucherzentralen kostenlose Online-Vorträge an (Stand 05.10.2026: mittwochs um 12:30 Uhr).

Die Verbraucherzentralen erwarten eine Verkaufswelle neuer Verträge und raten, sich nicht unter Druck setzen zu lassen. Stand 05.10.2026 ist offen, welche Produkte und Kosten Anbieter ab 2027 tatsächlich anbieten. Mehr dazu im Beitrag zum Altersvorsorgedepot.